車のローン 見聞録車 ローン

車のローンの計算は一見簡単なのですが色々と考えたりするとかなり面倒なものです。計算を自前でやろうとするとあれこれ考えて疲れてしまいますね。そんな煩わしい計算に必要な項目を挙げてみますね。先ず、車両の金額合計・年金利・保証会社の保証料率・返済回数・ボーナス払いの有無・ボーナス払い月・ボーナス払い額とこれだけの項目が必要になってきます。また、もっと細かく設定しよとすると金利のタイプは固定か変動か？も必要になってきます。これをエクセルなどを使って自動計算できるマクロなどつくればバッチリなのですが、ちょっと時間がかかりそうです。

車を購入する為の融資の計算をしてくれるところも幾つかネット上に存在しています。例えば「ナイスクイック.jp」や「日立キャピタル」ではこういったの計算をシミュレーションしてくれます。これは大助かりですね。また、ネットには便利なファイルもたくさん無料で公開されています。例えば上で車のローンの計算に必要な項目を挙げましたがほぼこれらの項目を持っっているシミュレーション用のエクセルシートが無料で公開されていたりします。計算を直ぐにしたい人は使ってみると良いかも知れませんね。↓
http://pc.nikkeibp.co.jp/npc/contents/tuika/20020708/index.html

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車のローンを計算する場合に気になるポイントは金利です。車両購入の金利を計算した時にどれくらいなのか？つまり、車のローンは金利がどれくらいが相場なんだろう？というところだと思います。

加えて、車のローンは保証人が必要なのかな？とか、車のローンは審査が厳しいといった噂もたくさん聞くけど大丈夫なのかな？といった不安もあるかと思います。

車のローンの計算や金利の計算は何処でどんな風に融資を組むかによって変わってきます。例えば金利が安い融資を組むのであれば、審査が厳しかったりします。

車のローンの計算で金利については計算方法が幾つかあります。マイカーローンなど一般的に銀行や農協などが採用している金利の計算方法は元本均等法や元利均等法と呼ばれる計算法です。これは皆さんが良くご存知の毎月の元本残額に対して指定された料率分の金利を支払う計算方法です。この場合はとにかく金利が安いところを選びたいものですね。

車のローンの金利計算で注意が必要なのはオートローンなどでよく使われるアドオン法という計算方法です。この方法はアドオン料率と呼ばれる金利が設定されているものなのですが、実質年率で計算するとアドオン料率の数倍もの金利を払う場合もあります。出来る限りアドオン法を採用している業者からの借り入れは敬遠したいものです。

この審査が厳しいというのは勤続年数や年齢、年間の安定収入の金額や他社からの借り入れ債務の合計額などか主に対象になります。3年以上勤めている成人の社会人で他社でのローン債務が殆どない方で年収が400万円以上ある場合であれば融資の審査に落ちる事は殆ど無いと思います。但し、車両代金の20%程度の頭金を差引いた80%程度での融資が相場と言えます。

また、既存のローンが無くても現在保有しているキャッシュカードの限度額が負債と計算されてしまう場合もあります。実際に一度もキャッシングした事が無くても、50万円のキャッシング枠がそのまま対象になる場合もありますので用心が必要です。

車のローンの計算の方法や金利は安いにこした事はありませんが、審査の問題等で金利の高い融資を選択する場合でもなるべく損の少ない選択をしたいものです。

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車のローンをシミュレーションする前に車のローンに対する全体像を把握しておく必要があります。先ず、マイカーローンとオートローンと自社ローンの大まかな違いを認識する事がとても大切です。

車のローンの形式として混同されがちなマイカーローンとオートローンは目的は車に関係したお金を融資してもらう方法ですが、利息の計算方法や車の名義や融資の審査の基準など全く異なってきます。

マイカーローンなどは銀行や農協などが提供している融資形態で一般的には金利が低めで融資申込みの審査の基準は厳しいとされています。同じマイカーローンでも取り扱う機関によって金利や融資審査の基準は異なりますから一概に融資審査が厳しいとか、金利が安めと言い切れるものではありませんが、基本的にはそうなっている様です。

マイカーローンは金利とは別に保証料を支払わなければいけない場合が殆どです。これは毎月の返済額の中に自動的に組み込まれるもので車のローンの残債に対する金利だけでなく、車のローンの残債に対する保証料率に基づいた金額が毎月保証料として支払う事になります。

マイカーローンの場合は金利が安くても保証料率が高い場合があります。シミュレーションする前にこのポイントは押さえておく必要があります。

それに対して、オートローンは保証料が係る事はありません。加えて金利も低めなのでお得感があります。でも、利息の計算方法にアドオン法という計算方法を使っている業者が多いので要注意です。オートローンの業者で実質年利での金利を表示していない業者は敬遠した方が無難です。そうでないと金利が年5.0%のつもりで借りたのに実際は実質年率で15.0%以上も支払っていたなんて事もありえるからです。

最後に自社のローンについて説明します。自社のローンで購入出来る車両は基本的には中古の車に限定されます。しかも、その業者の在庫の中から選ばなくてはいけないので自由度はかなり制限されます。

その代わりに、欲しい中古車があれば一番メリットが高いローンかも知れません。

自社のローンとは「他では借り入れが難しい人の為」に生まれた融資の形態ですから融資の審査はとても甘いのです。その代わりに金利は若干高めに設定されています。

ですが、この金利はその業者の営業マンと提携先の信販会社の「人」を介した折衝で上下に動く可能性が高いのです。つまり、9.0%の金利であっても、販売元の営業マンが信販会社にお願いすれば6.0%での融資も実現出来る可能性を秘めているとも言えます。

欲しい中古車を安い金利で審査も通して購入する場合は自社のローンを上手に利用するのも賢い車の購入方法ではないかと思います。

車のローンのシミュレーションをする前に、こういった車ローンに関する知識を頭に入れていくとスムーズに話しが運ぶかと思います。


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